L’achat d’un appartement est un projet qui nécessite de disposer d’un certain niveau de revenus. Pourtant, nombreux sont ceux qui se demandent : quel salaire faut-il avoir pour acheter un appartement ? La réponse à cette question dépend de plusieurs facteurs, tels que le montant de l’emprunt, le taux d’endettement ou encore la capacité d’emprunt. Dans cet article, nous vous proposons d’explorer ces éléments pour mieux comprendre les critères à prendre en compte lors de l’achat d’un bien immobilier.
Évaluer sa capacité d’emprunt
Avant de se lancer dans l’achat d’un appartement, il est essentiel de connaître sa capacité d’emprunt. Cette dernière dépend principalement de deux éléments : le montant des revenus et le taux d’endettement.
Les revenus
Les banques considèrent l’ensemble des revenus du foyer pour déterminer la capacité d’emprunt. Il s’agit principalement des salaires, mais aussi des revenus fonciers, des pensions alimentaires reçues ou encore des prestations familiales. Plus les revenus sont élevés, plus la capacité d’emprunt sera importante.
Le taux d’endettement
Le taux d’endettement est un critère essentiel pour les banques lors de l’étude d’un dossier de prêt immobilier. Ce taux, exprimé en pourcentage, correspond au rapport entre les charges mensuelles (crédits en cours, loyers, pensions alimentaires versées) et les revenus. En règle générale, les établissements bancaires acceptent un taux d’endettement maximum de 33 %.
Ainsi, pour connaître sa capacité d’emprunt, il est nécessaire d’évaluer ses revenus et de respecter le taux d’endettement maximum autorisé.
Estimer le montant de l’emprunt et le coût de l’opération
Une fois la capacité d’emprunt déterminée, il convient d’estimer le montant de l’emprunt nécessaire pour acheter un appartement. Celui-ci dépend du prix du bien immobilier, mais également des frais annexes tels que les frais de notaire, les frais d’agence ou encore les frais de garantie.
Le prix de l’appartement
Le prix de l’appartement est un élément clé pour estimer le montant de l’emprunt. Il est important de se renseigner sur les prix pratiqués dans la zone géographique souhaitée et de prendre en compte les caractéristiques du bien (surface, nombre de pièces, état général, etc.).
Les frais annexes
Outre le prix du bien, l’achat d’un appartement implique de nombreux frais annexes. Parmi eux, on peut citer les frais de notaire (environ 7 à 8 % du prix de vente), les frais d’agence immobilière (généralement entre 3 et 5 % du prix de vente) ou encore les frais de garantie (1 à 2 % du montant emprunté).
Prendre en compte l’apport personnel
L’apport personnel est un élément déterminant lors de la demande de prêt immobilier. Il s’agit de la somme dont dispose l’emprunteur pour financer une partie de l’achat du bien immobilier. Plus l’apport est important, plus les chances d’obtenir un prêt immobilier seront élevées et les conditions de financement avantageuses.
Pour la plupart des banques, un apport personnel minimum de 10 % du prix de vente est généralement requis. Cependant, il est possible de bénéficier d’un prêt immobilier sans apport dans certaines situations, notamment pour les primo-accédants ou les personnes disposant d’un très bon dossier.
Exemple de calcul : quel salaire pour acheter un appartement à 200 000 euros ?
Prenons l’exemple d’un couple souhaitant acheter un appartement à 200 000 euros. Supposons qu’ils disposent d’un apport personnel de 20 000 euros (10 % du prix de vente) et qu’ils souhaitent emprunter le solde, soit 180 000 euros. Leur capacité d’emprunt doit donc être suffisante pour couvrir ce montant.
Le taux d’endettement autorisé étant de 33 %, il est possible de calculer la mensualité maximale que le couple pourra rembourser :
Mensualité maximale = (Revenus mensuels du couple) x 33 %
Supposons que le couple bénéficie d’un crédit immobilier sur 20 ans, avec un taux d’intérêt de 1,5 %. La mensualité à rembourser pour un emprunt de 180 000 euros sur cette durée s’élève à environ 860 euros.
Ainsi, pour respecter le taux d’endettement maximum de 33 %, le couple doit disposer de revenus mensuels d’au moins 2600 euros (860 / 0,33).
En conclusion, déterminer quel salaire faut-il avoir pour acheter un appartement dépend de plusieurs facteurs, tels que la capacité d’emprunt, le montant de l’emprunt, l’apport personnel et les frais annexes. Il est donc crucial de bien évaluer sa situation financière et de réaliser des simulations pour connaître les possibilités d’emprunt et ainsi déterminer le salaire nécessaire pour concrétiser son projet immobilier.